「iDeCoって節税できるって聞くけど、仕組みがいまいちピンとこないんだよね」
「たしかに。“お得”って聞くけど、どうやって得してるのかがわかりにくい！」
そんな疑問、めっちゃわかります！
“節税”って言われても、実際にどう税金が減るのか、仕組みが見えにくいですよね。
今回は、iDeCoの基本構造と節税の流れを超シンプルに解説します。
この記事を読み終わるころには、
「なるほど、そういうことか！」とスッキリ理解できるはずです💡
iDeCoの仕組みをざっくり言うと…
iDeCo（イデコ）は、ざっくり言うと
「自分で積み立てて → 運用して → 60歳以降に受け取る」年金制度です。
図にするとこんな感じ👇
【今】積み立てる（掛金）
↓
【運用】投資信託や定期預金で増やす
↓
【将来】60歳以降に受け取る（年金または一時金）
この流れの中で、
「積み立てるとき」「運用中」「受け取るとき」の3ステップで税金が優遇されるのがiDeCoのすごいところなんです。
ステップ①：掛金を払うとき → 所得控除で節税！
iDeCoの掛金は、全額が所得控除の対象になります。
つまり、毎月積み立てた分だけ「課税される所得」が減るということ。
会社員なら年末調整で、個人事業主なら確定申告で控除されます。
たとえば…
- 月1万円 × 12ヶ月 = 年間12万円を拠出
- 所得税＋住民税の合計が20％の人なら→ 年間2万4,000円の節税効果！
💡 つまり、積み立ててるだけで自動的に税金が減るってことです。
ステップ②：運用中 → 利益が非課税！
普通の投資だと、利益に約20％の税金がかかります。
でもiDeCoは、運用で増えた分も税金ゼロ！
たとえば、
10年間で30万円増えたとすると、通常なら6万円くらい税金が引かれますが、
iDeCoならそのまま全額あなたのもの。
つまり、税金に取られず効率的に資産を増やせるんです。
ステップ③：受け取るとき → 退職控除・年金控除が使える！
iDeCoは60歳以降に受け取るときも優遇があります。
- 一時金でもらう場合 → 「退職所得控除」
- 年金形式でもらう場合 → 「公的年金等控除」
どちらの場合も、控除枠があるので税金がほとんどかからないケースが多いです。
💬 つまり、iDeCoは「入る・増やす・もらう」すべての段階でお得！
まとめると・・・
① 掛金：払った分が全額控除（節税）
② 運用：利益が非課税
③ 受取：控除ありで税金が少ない
これ、つまり──
「節税しながら老後資金を育てる」制度ってことです。
図で見るiDeCoのイメージ
（図があるとしたらこう表現できます👇）
著者の意見
iDeCoって最初は「手続きが面倒そう…」って思う人が多いけど、
一度始めちゃえば、ほぼ放置で節税しながら資産が増えるんですよね。
私の母も1〜2ヶ月だけ調べたら、あとは自動積立にして放置。
税金が戻ってくるのを見て、「おお、マジで減税されてる！」って言ってました笑
私は30代、40代になってから始めようと思ってましたが、もう始めようかと悩んでいます。笑
まとめ：iDeCoは“節税しながら育てる”制度！
iDeCoの仕組みまとめ
- 積み立て時：所得控除で税金が安くなる
- 運用中：利益が非課税で効率アップ
- 受取時：退職・年金控除でさらにお得
だからiDeCoは、
「長期的にコツコツ節税しながら資産を作りたい人」に最適な仕組みなんです。
コメント